Panduan Membeli Rumah Untuk Semua

Sekadar gambar hiasan

Membeli atau menyewa? Jika seseorang atau pasangan diberi pilihan diantara membeli atau menyewa, sudah pasti jawapannya adalah membeli. Jawapan ini berdasarkan prinsip jika menyewa, rumah tersebut bukan menjadi milik anda! Jika berkemampuan, pastinya anda akan mencari lokasi kediaman yang sesuai sebelum membelinya. Artikel ini memberikan sedikit panduan kewangan dan bukan kewangan kepada anda mengenai beberapa pertimbangan rasional yang boleh dilaksanakan untuk memiliki rumah. Panduan Kewangan Pertimbangan pertama yang perlu anda lakukan ialah pembiayaan yang perlu dibelanjakan untuk memiliki rumah. Bertanyalah kepada diri anda adakah anda berkemampuan untuk membayar wang pendahuluan dan bayaran bulanannnya? Contoh: - Pengiraan bayaran balik pinjaman perumahan (bermula 1 Januari 2003, diandaikan pinjaman dibuat mulai 2003): Harga rumah RM180,000 Tempoh bayaran balik pinjaman 20 tahun Jumlah pinjaman bank RM150,000 Baki sebanyak RM30,000 (dari simpanan sendiri atau KWSP) Faedah pinjaman 6.6% setahun Pengiran jumlah bayaran balik pokok: RM150,000 x 6.6% x 20 tahun RM198,000 Bayaran pokok (bulanan) RM198,000 = RM825 (12 x 20) Pengiraan bayaran balik faedah (sehari): RM150,000 x 6.6% x 1/365 = RM27.12 Oleh itu, jumlah bayaran balik pinjaman untuk sebulan (contoh: Januari 2003): RM27.12 x 31 hari = 840.72 + pokok RM825 = RM1,665.82 Bayaran faedah di kira berdasarkan hari dan kaedah yang digunakan ialah baki berkurangan. Ini bermakna, pada peringkat awal pembayaran pinjaman, anda perlu membayar jumlah yang banyak berbanding tahun-tahun terakhir. Bayaran mulai bulan Januari 2004 hingga Disembar 2004 akan berkurangan. Bayaran pokok masih sebanyak RM825 sebulan. Bayaran faedah = RM150,000 � (RM825 x 12) x 6.6% x 1/365 = (RM150,000 - 9,900) x 6.6% x 1/365 = RM25.33 sehari Jumlah bayaran balik pinjaman untuk sebulan (Januari 2004) = (RM25.33 x 31 hari) + pokok RM825 = RM785.23 + RM825 = RM1,610.23 Berbincang bersama pasangan (suami atau isteri), cara terbaik membayar ansuran rumah. Tidak salah jika menetapkan gaji siapa yang akan digunakan untuk membayar ansuran rumah. Dicadangkan gaji suami, supaya gaji isteri boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan lain seperti kereta dan perbelanjaan harian. Contoh: - Suami Gaji: RM3,000 (kasar) sebulan KWSP (9%): RM270 sebulan Ansuran pinjaman perumahan RM750 sebulan (25% daripada gaji bulanan) Gaji bersih bulanan = RM(3,000-270-750) = RM1,980 Isteri Gaji: RM2,500 (kasar) sebulan KWSP 9%: RM225 sebulan Ansuran pinjaman kereta RM400 sebulan Gaji bersih bulanan = RM(2,500-225-400) = RM1,875 Kesimpulan: Keluarga ini masih ada baki sebanyak RM3,855 sebulan (RM1,980 + RM1,875) untuk dibelanjakan. Belanja-belanja lain yang perlu dibayar ialah utiliti, petrol, pembakan dan penelenggaraa rumah dan kereta, dan perlanjaan persekolahan anak-anak. Perlu diingatkan bahawa kemudahan pinjaman diberi kepada anda berdasarkan kemampuan anda untuk membayarnya setiap bulan. Buat pengiraan terlebih dahulu sebelum meminjam. Bincangkan keuntungan membeli rumah sendiri. Walaupun anda harus membayar lebih berbanding dengan menyewa, keuntungan yang akan diperolehi biasanya lebih tinggi berbanding sewa. Selain itu, anda juga boleh menyewakan kediaman itu jika perlu. Contoh: Apabila anda sekeluarga terpaksa berpindah ke tempat lain atau majikan anda telah menyediakan tempat tinggal secara percuma atau dengan bayaran minimum. Contoh: - Rumah disewakan pada kadar bulanan sebanyak RM1,400 Bayaran ansuran pinjaman bank RM750 Cukai tanah dan taksiran RM500 Pembaikan dan penyelenggaraan RM1,000 Keuntungan yang diperoleh daripada penyewaan rumah sendiri: Sewa RM1,400 x 12 bulan = RM16,800 Tolak:Bayaran ansuran pinjaman bank RM 9,000 (RM750x12) Pembaikan dan penyelenggaraan RM 1,000 Cukai tanah dan taksiran RM 500 Lebihan RM 6,300 Anda memperoleh pendapatan sampingan sebanyak RM525 (RM6,300/12) sebulan. - Berbincang berkenaan dengan biaya tambahan yang harus dikeluarkan juga apabila ingin memiliki rumah. (contoh: wang KWSP, jualan saham, pinjaman dari keluarga atau ibu bapa yang mampu) - Berbincang juga jika anda memerlukan kerja untuk mengubah suai dan membaiki sekiranya rumah tersebut mengalami masalah. Terutama sekali jika anda bercadang untuk menyewakannya. - Jika kewangan anda terhad, jangan terburu-buru untuk mengubahsuai. Kekalkan rumah mengikut rekaan asal. Apa yang penting, anda perlu menjaganya supaya sentiasa dalam keadaan baik dan bersih. - Kos-kos lain seperti belanja gumana, duti setem, dan premium insurans perlu diambilkira Jadual pertama Solicitors Remuneration Order 1991 telah menetapkan bayaran kepada peguam dalam urusan jual-beli rumah seperti berikut: - 1 peratus ke atas RM100,000 yag pertama - 0.5 peratus ke atas RM4,900,000 yang berikutnya - 0.25 peratus ke atas baki Pihak peguam hanya boleh mengutip bayaran yuran guaman (fee) sama ada daripada pembeli atau penjual, bukan daripada kedua-duanya. Duti setem pula dikenakan ke atas dokumen pindah milik berdasarkan harga beli, seperti berikut: - 1 peratus ke atas RM100,000 yang pertama - 2 peratus ke atas RM400,000 yang berikutnya - 3 petatus ke atas RM1,500,000 yang berikutnya - 4 peratus ke atas baki Berapakah jumlah yang mampu anda bayar? Sebagai panduan, lazimnya bayaran pinjaman hendaklah dalam lingkungan 25 peratus hingga 33 peratus daripada pendapatan bulanan anda. Ini juga bergantung kepada hutang-hutang lain yang anda tanggung (seperti ansuran pinjaman kenderaan). Apakah had yang dikenakan bagi sesuatu pinjaman? Contoh: - Terdapat bank-bank komersil yang menghadkan umur peminjam antara 18 hingga 60 tahun. Jika umur melebihi 50 tahun, biasanya bank akan hanya membenarkan 50 peratus daripada harga rumah. Tempoh maksimum bayaran balik pinjaman perumahan ialah 35 tahun. Jika tempoh bayaran balik singkat, jumlah bayaran balik adalah tinggi tetapi faedah yang dikenakan tidak terlalu tinggi. Panduan Bukan Kewangan Berikut pula adalah panduan yang lebih terperinci untuk diambilkira sebelum anda membuat keputusan membeli rumah kediaman. Sebagai pembeli, anda perlu mengetahui aspek yang penting dalam proses untuk memiliki rumah supaya tidak terpedaya dengan taktik-taktik pemaju perumahan yang menawarkan pelbagai umpan untuk memastikan supaya rumah mereka terjual. Beberapa aspek penting ada dikemukakan oleh Bahagian Pengawasan dan Penguatkuasaan, Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan yang perlu diambilkira oleh seseorang pembeli. Diantaranya ialah: - Pemaju perumahan perlu mempunyai lesen yang sah dan masih berkuatkuasa. - Pemaju perumahan mempunyai permit iklan dan jualan yang sah dan masih berkuatkuasa. - Kenalpasti jenis rumah yang diiklankan. - Surat perjanjian jualbeli untuk tanah dan bangunan (Landed Property) ialah 24 bulan, seperti rumah berkembar, rumah teres dan rumah banglo. Surat perjanjian jualbeli untuk bangunan yang dipecahbahagikan (subdivided building) ialah 36 bulan. Bangunan ini termasuk rumah pangsa, apartment, kondominium dan rumah bandar (town house). Pembeli dinasihatkan supaya mendapatkan risalah secara percuma dari pemaju perumahan untuk mengetahui semua maklumat penting mengenai projek tersebut seperti lesen, permit, kawasan, pejabat pemaju dan sebagainya. Selain fakta di atas, bakal pembeli perlu mengambilkira hak milik tanah iaitu: 1) Hak milik perseorangan 2) Hak milik perkongsian 3) Hak milik syarikat 4) Hak milik strata Status tanah juga perlu diketahui ialah: 1) Rizab Melayu (Malay Reserve) 2) Hak milik kekal (Freehold) 3) Pajakan 99 tahun (99 years lease) Apabila anda mendapat maklumat berhubung pembukaan kaunter jualan rumah yang diiklankan, anda perlu mendapatkan beberapa maklumat daripada pemaju perumahan dengan mengambilkira langkah berikut: - Brosur projek perumahan secara percuma. - Luas bangunan (rumah). - Kedudukan rumah yang akan dibina. - Tarikh rumah dijangka siap. - Keadaan permukaan tapak di mana bangunan yang akan didirikan (seperti permukaan tapak yang berbukit, tanah bekas lombong, tanah paya) - Contoh surat perjanjian jual beli. - Teliti spesifikasi bahan pembinaan (tidak terlalu ramai pembeli yang prihatin tentang perkara ini) - Rujukan nombor kelulusan pelan bangunan oleh Pihak Berkuasa Tempatan. Anda perlu mengetahui hak dan kepentingan sebagai pembeli yang terdapat dalam surat perjanjian jual dan beli rumah. Maklumat tersebut haruslah yang mudah difahami. Perkara-perkara berikut perlu diambil kira dalam proses membeli rumah: - Isi perjanjian jualbeli rumah dirujuk menerusi Jadual G dan H di dalam Peraturan-peraturan Pemajuan Perumahan (Kawalan dan Perlesenan) 1989. - Pembeli perlu menandatangani Surat Perjanjian Jualbeli pada masa pembayaran pertama iaitu 10% harga rumah dibayar kepada pemaju.Anda harus memastikan bahawa tarikh pembayaran pertama dan Surat Perjanjian Jualbeli adalah tarikh yang sama. - Pemaju tidak boleh mengutip apa-apa bayaran pun tanpa Surat Perjanjian Jualbeli. - Anda pastikan tuntutan bayaran ansuran kepada pemaju disokong dengan satu perakuan yang ditandatangani oleh arkitek atau jurutera yang bertauliah. - Jika anda (pembeli) atau pembiayaan (end financier : contoh bank) anda gagal membayar ansuran dalam tempoh 14 hari dari tarikh menerima notis bertulis bayaran, anda sebagai pembeli boleh dikenakan faedah oleh pemaju. Ianya dikira dari hari atas kadar 10 peratus setahun ke atas ansuran tidak berbayar. - Anda sebagai pembeli perlu diingatkan bahawa kegagalan anda untuk membayar ansuran dan faedah dikenakan bagi suatu tempoh melebihi 28 hari, ia membolehkan pemaju menamatkan perjanjian jualbeli. - Pembeli diingatkan supaya membayar bayaran untuk perkhidmatan pungutan sampah, pembersihan longkang, potongan rumput di rizab jalan hanya akan dibuat mulai tarikh pemilikan kosong untuk tanah dan bangunan. - Pembeli bertanggungjawab membayar cukai tanah, cukai taksiran serta caj lain ke atas harta yang dibeli mulai tarikh Perjanjian Jualbeli. - Semasa penyerahan pemilikan kosong rumah dilakukan, pemaju mesti memohon Perakuan Menduduki Bangunan (CF) daripada pihak berkuasa tempatan. - Pembeli hanya boleh menduduki rumah tersebut apabila Perakuan Layak Menduduki Bangunan (CF) dikeluarkan oleh pihak berkuasa tempatan yang berkenaan. - Jika anda ingin mengubahsuai rumah anda, ianya boleh dilakukan selepas mendapat CF dan kelulusan pelan daripada pihak berkuasa. - Jika pemaju gagal menyerahkan Pemilikan Kosong Bangunan pada masa yang ditetapkan, pemaju hendaklah membayar gantirugi kepada pembeli. Gantirugi dikira dari hari ke hari dengan kadar 10 peratus setahun daripada harga beli rumah. - Pembeli boleh menuntut bayaran gantirugi daripada pemaju berkenaan sebelum tamatnya tempoh enam tahun dari tarikh penyerahan pemilikan kosong (serah kunci) yang disebut dalam Perjanjian Jualbeli. Kesimpulan: - Sebelum anda membuat keputusan untuk membeli rumah, cuba buat sedikit perbandingan mengenai semua segi. Terutamanya harga rumah tersebut. Pemaju yang berlainan akan menawarkan harga yang berlainan. Mahal atau murah bergantung kepada lain-lain kemudahan yang disediakan. Dinasihatkan jangan sekali-kali anda terburu-buru dalam membuat keputusan. Pembelian rumah merupakan pelaburan besar dan lama. Proses yang terlibat dalam pembelian adalah rumit jika hendak dibandingkan dengan proses membeli sebuah kereta. Oleh : Prof. Madya Faridah Ahmad, FCCA Link http://puspanita.motour.gov.my/panduan-kewangan/137-panduan-membeli-rumah-.html

Info Wang Hantaran Perkahwinan Terkini

Zaman sekarang penuh dengan cabaran yang mendatang termasuk kenaikan kos sara hidup. Dengan peningkatan kos sara hidup ini menyebabkan kos wang hantaran perkahwinan juga meningkat naik. Info nilai wang hantaran perkahwinan ini diperolehi dari laman sosial Facebook.

Jika kenyataan ini dijadikan panduan untuk meletakkan nilai hantaran sudah pasti ia memberi beban kepada bakal pengantin terutama bagi pihak lelaki. Bagaimanapun bagi orang lelaki perlu berusaha untuk membuat simpanan dari mula-mula masuk ke alam pekerjaan. Sesetengah orang tidak pernah membuat sebarang simpanan semasa mula-mula masuk alam pekerjaan, malah mereka lebih utamakan mencipta hutang seperti pinjaman peribadi, kad kreadit dan pinjaman kereta yang lebih banyak menjurus ke arah  situasi negatif.

Maka kesedaran awal perlu ada untuk setiap orang tidak kira lelaki atau perempuan semasa memulakan kerjaya atau bekerja. Mereka perlu belajar mula menambung atau menyimpan dan menambah ilmu pengurusan kewangan peribadi yang boleh dijadikan asas untuk berjaya di dalam mengharungi kehidupan yang lebih bahagia satu hari nanti.

Simpan biar sedikit tetapi lama-lama menjadi bukit.

Ikut Jejak Mereka Yang Berjaya

Untuk mencapai kejayaan dalam hidup maka kita perlu melihat atau berkawan dengan mereka yang telah pun berjaya. Jadikan mereka yang telah berjaya sebagai contoh atau mentor untuk kita mengikut langkah untuk berjaya.

Seseorang sukar berjaya jika tidak melihat kejayaan orang lain kerana apabila kita melihat kejayaan orang lain maka minda separa sedar kita akan meningkatkan minda positif dalam jiwa untuk berusaha untuk mencapai kejayaan.

Melihat mereka yang berjaya juga menjadikan motivasi kita untuk berjaya juga meningkat dan sentiasa mencari langkah atau peluang di dalam mencipta sebarang kejayaan.

Maka untuk berjaya, ikutlah dengan mereka yang telah pun berjaya dengan kejayaan yang dicapai.

Melangkah Sebagai Jutawan Hartanah

Sekadar gambar hiasan

Ramai orang di luar sana mengimpikan untuk menjadi seorang yang kaya atau jutawan yang sukses. Tetapi kebanyakkan kita membayangkan bahawasanya dengan menjalankan perniagaan sendiri sahaja yang layak untuk bergelar jutawan.

Bagaimanapun bagi mereka yang bekerja atau makan gaji juga layak untuk bergelar jutawan. Gelaran jutawan adalah gelaran milik semua orang tetapi kita perlu merancang dan mencari peluang di dalam mencapai impian tersebut.

Bagi mereka yang bekerja dengan makan gaji boleh melabur dalam bidang hartanah untuk melangkah ke arah Jutawan Hartanah. Bunyinya agak mustahil jika kita tidak mempunyai ilmu pelaburan hartanah tetapi tidak mustahil bagi mereka yang sudah memiliki ilmu tersebut.

Apabila kita melabur dalam hartanah maka dalam masa yang sama kita telah mencipta hutang atau komitmen untuk menbayar pinjaman tersebut. Tetapi harus diingat bahawasanya membeli hartanah kemudian disewakan secara tidak langsung pinjaman tadi menjadi pinjaman baik atau positif kerana  hartanah tadi telah disewakan bertukar menjadi "Mesin Mencipta Wang".

Membina portfolio hartanah menjadikan seseorang tersebut melangkah untuk bergelar sebagai seorang Jutawan. Tetapi bagaimana ? Jawapannya mudah sahaja, kita melangkah untuk membeli sebarang hartanah yang menpunyai nilai semasa RM100K-RM150K kemudian disewakan untuk mendapatkan pendapatan pasif yang digunakan untuk membayaran pinjaman hartanah tadi. Selang beberapa tahun nilai hartanah tersebut meningkat ke paras RM200K. Dalam masa yang sama kita mencari dan membina portfolio hartanah yang sama dengan nilai yang sama sehingga hartanah yang dimiliki sebanyak 5 unit. Apabila setiap hartanah bernilai RM200K seunit maka untuk 5 unit hartanah menjadikan nilai keseluruhan adalah RM1 juta lebih.

Secara tidak langsung sebelah kaki kita sebagai pelabur hartanah telah melangkah ke arah status jutawan dan sebelah kaki lagi berada disebelah kerana hartanah tersebut masih lagi mempunyai pinjaman atau gadai janji. Jika hartanah ini dikekalkan di dalam portfolio kita sehingga pinjaman tersebut diselesaikan dengan pendapatan sewa yang diperolehi.

Satu hari nanti selepas pinjaman hartanah tersebut selesai maka secara rasminya kita boleh bergelar atau memiliki status "Jutawan" secara penuh kerana memiliki aset yang bernilai melebihi RM1juta ke atas. 

Untuk mereka di luar sana, mulakan dengan langkah pertama di dalam membina portfolio hartnah dan selamat melangkah sebagai "Jutawan Hartanah".

Mencari Rumah Idaman di Internet

Mencari rumah idaman tidak sesusah dahulu kerana dengan kemudahan internet, kita bolehlah layari beberapa laman web atau blog yang membuat iklan menjual atau sewa rumah seperti melalui http://www.propertyguru.com.my/ lebih 120K unit senarai hartanah untuk dijual di laman web ini.

Kepada mereka yang hendak mencari rumah terpakai yang diidamkan bolehlah mencuba mencari melalui laman web ini. Para pembeli rumah juga boleh mendaftar di laman web ini untuk mendapatkan info terkini iklan rumah yang dihantar melalui email masing-masing.

Property Expo di 1 Borneo Mall Kota Kinabalu

 Jom datang beramai-ramai meninjau peluang di Property Investment And Home Expo yang berlansung di One Borneo Mall pada 07 - 10 Jun 2012. Pelbagai jenis hartanah dipamerkan di Expo ini termasuk rumah kediaman dan komersial.

Dalam pameran ini menyaksikan peningkatan harga hartanah di dalam tahun ini yang rata-rata harga kediaman jenis apartment berharga sekitar RM160K-RM200K keatas, manakala kediaman jenis bertanah pula berharga dari RM300K keatas.

Terdapat beberapa pemaju juga menawarkan pakej jualan hartanah yang menarik seperti memberi diskaun sebanyak 10% bagi pembeli terawal dan ditambah 5% untuk lot bumiputra. Terdapat juga kediaman yang dijual disertakan dengan perabot penuh dan juga tawaran progress interest bank dibayar oleh pihak semasa projek perumahan tersebut dibina serta pembeli mula bayar pinjaman bank selepas projek tersebut siap sepenuhya.

Oleh itu datanglah ke expo ini untuk mencari peluang pelaburan yang sesuai mengikut kemampuan masing-masing.